أنواع الحسابات البنكية و كيف تختار الأنسب لك

العالم المصرفي يقدم لك مجموعة واسعة من الحسابات التي تلبي احتياجاتك المتنوعة. سواء كنت تبحث عن مكان آمن لادخار أموالك أو حسابًا فعالًا لإدارة نفقاتك اليومية، هناك حساب مصمّم خصيصًا لك. اختر الحساب المناسب واستمتع بالمرونة والراحة التي توفرها الخدمات المصرفية الحديثة.

تقدم معظم البنوك و اتحادات الائتمان انواع الحسابات التالية :

الحسابات الجارية: "ادفع، اسحب، وادخر بكل مرونة."
حسابات التوفير: "نمِ مدخراتك بأمان وسهولة."
حسابات سوق المال: "استثمر بذكاء وحقق عوائد أعلى."
شهادات الإيداع: "استثمر لمستقبلك وضمن عوائدك."
حسابات التقاعد: "استعد لمستقبلك المالي بآما

حسابات التوفير: بوابة مستقبلك المالي

اذا كنت تبحث عن مكان آمن لنمو أموالك، حساب التوفير هو الخيار الأمثل! هذا الحساب المصرفي المصمم خصيصًا لتشجيع الادخار، حيث تجمع أموالك الفائدة بمرور الوقت، مما يعني أنها تنمو تدريجيًا. سواء كنت تستهدف شراء سيارة جديدة، أو توفير لتعليم أطفالك، أو ببساطة تبني عادة الادخار، فإن حساب التوفير هو الخطوة الأولى نحو تحقيق أهدافك المالية

حساب التوفير هو بمثابة صندوق خاص تحفظ فيه أموالك لتحقيق أهدافك المستقبلية أو لتغطية النفقات الطارئة. بعيدًا عن حسابك اليومي، يوفر لك حساب التوفير بيئة آمنة لنمو مدخراتك بمرور الوقت.

جيد لـ:

البداية المبكرة: هو الخيار الأمثل لتعليم الأطفال والمراهقين أهمية الادخار وبناء عادة مالية صحية.
الأهداف طويلة الأجل: سواء كنت توفر لشراء منزل أو سيارة جديدة، أو للتقاعد، فإن حساب التوفير هو أساس متين لخططك المستقبلية.
الادخار المنتظم: إذا كنت تجد صعوبة في الادخار، فإن حساب التوفير يساعدك على فصل أموالك عن نفقاتك اليومية، مما يسهل عليك تحقيق أهدافك.

العيوب:

معدل فائدة أقل: عادة ما تكون معدلات الفائدة على حسابات التوفير أقل مقارنة بأنواع أخرى من الحسابات الاستثمارية مثل حسابات سوق المال والشهادات الإيداعية.
قيود على السحوبات: قد تفرض بعض البنوك قيودًا على عدد مرات السحب الشهري من حساب التوفير، مما يجعلها أقل مرونة من الحسابات الجارية.
لا تأتي مع بطاقة خصم: غالبًا ما لا توفر حسابات التوفير بطاقة خصم، مما يجعل سحب الأموال منها أكثر تعقيدًا.

نصائح حول حسابات التوفير

إذا كنت تبحث عن عوائد أعلى وأقل رسوم: فحسابات التوفير عبر الإنترنت هي الخيار الأمثل لك. هذه الحسابات تقدم عادةً فوائد أعلى مقارنة بالحسابات التقليدية في الفروع، وذلك لأنها تقلل من التكاليف التشغيلية.
لتوفير المال: لا تتردد في استكشاف البنوك الرقمية. فهي توفر لك مجموعة متنوعة من حسابات التوفير بأسعار تنافسية وميزات إضافية.
بديل للنقطة الثانية:
للبدء: قم بإيداع مبلغ أولي في حسابك الجديد لتنشيطه. يمكنك اختيار المبلغ الذي يناسب ميزانتك.
للاستمرارية: قم بتحويل مبلغ ثابت من حسابك الجاري إلى حساب التوفير بشكل شهري. هذه الطريقة تضمن نمو مدخراتك بانتظام.

الحسابات الجارية

تُستخدم الحسابات الجارية لإدارة الإنفاق اليومي. تشمل الميزات الرئيسية لهذا النوع من الحسابات بطاقة خصم تمكنك من الشراء وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، بالإضافة إلى إمكانية كتابة الشيكات. كما تسمح لك هذه الحسابات بإيداع النقود والشيكات ودفع الفواتير. تقدم معظم البنوك اليوم خدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت، مما يسهل عملية السداد.

على الرغم من أن الحسابات الجارية التقليدية لا تحقق فائدة، فإن هناك حسابات جارية ذات فائدة تمنحك فرصة لكسب عائد إضافي.

تُعتبر الحسابات الجارية الخيار المثالي للاحتفاظ بالنقود لاستخدامها على المدى القصير، وهي ضرورية لإدارة التدفق النقدي الشهري.

مناسب لـ:

أي شخص يحتاج إلى مكان لإيداع راتبه أو نقوده، أو لإجراء المدفوعات، بالإضافة إلى أولئك الذين يحتفظون برصيد صغير نسبياً ويستفيدون من استخدام بطاقة الخصم.

العيوب: 

لا تقدم الحسابات الجارية التقليدية فوائد، وهي تخضع لرسوم متعددة وقيود مثل رسوم الصيانة الشهرية ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد، مما قد يكون مكلفاً ومرهقاً. ومع ذلك، هناك خيارات لحسابات جارية برسوم شهرية قابلة للإعفاء، بالإضافة إلى حسابات مجانية بدون رسوم صيانة.

نصائح لإدارة حسابك الجاري:

تتبع إنفاقك: خصص بعض الوقت كل شهر لمراجعة حسابك الجاري. قارن بين إيراداتك ومصاريفك لتحديد أين تذهب أموالك. هذه العادة تساعدك على اكتشاف أي نفقات غير متوقعة أو أخطاء قد تحدث، وتساعدك على وضع ميزانية أكثر فعالية.
تسهيل عملية الإيداع: استفد من خدمة الإيداع المباشر لإيداع راتبك في حسابك الجاري. هذه الخدمة تتيح لك توفير الوقت والجهد، وتقلل من خطر فقدان الشيكات. إذا لم تكن هذه الخدمة متاحة، يمكنك استخدام تطبيق البنك لإيداع الشيكات عبر هاتفك المحمول.
الحماية من الاحتيال: عند إجراء عمليات الشراء اليومية، قد يكون استخدام بطاقة الائتمان أكثر أمانًا من بطاقة الخصم. وذلك لأن بطاقات الائتمـان توفر حماية أكبر ضد الاحتيال، حيث يتم تحديد مسؤوليتك عن المعاملات الاحتيالية بمبلغ محدد.
هذه النصائح البسيطة ستساعدك على إدارة حسابك الجاري بشكل أفضل والحفاظ على أموالك آمنة

حسابات سوق المال: الأفضل من العالمين 

اذا كنت تبحث عن حساب مصرفي يجمع بين مرونة الحساب الجاري وعوائد الاستثمار فان حساب سوق المال هو الحل المناسب فهو يوفر لك القدرة على كتابة الشيكات وسحب الأموال بسهولة، وفي نفس الوقت يكسبك فائدة أعلى بكثير من حسابات التوفير التقليدية. سواء كنت بحاجة إلى الوصول السريع لأموالك أو ترغب في تنمية مدخراتك على المدى الطويل، فإن حساب سوق المال هو الخيار الأمثل.

مناسب لـ: 

الأفراد الذين لديهم أرصدة مرتفعة في حساباتهم ويسعون لتحقيق أسعار فائدة أعلى.

العيوب: 

تتطلب حسابات سوق المال حدًا أدنى للرصيد أعلى من باقي الحسابات المصرفية. كما قد تكون أسعار الفائدة منخفضة أحيانًا، ويتعين مراقبة الرسوم. تقليديًا، يُسمح بعدد محدود من السحوبات شهريًا، حيث يقتصر على ست سحوبات، كما هو الحال مع حسابات التوفير.

نصائح لحسابات سوق المال:

استخدم حسابات سوق المال كاحتياطي نقدي للطوارئ أو كمكان لوضع المال لتحقيق أهداف مالية كبيرة (مثل دفعة أولى لشراء منزل، على سبيل المثال). تجنب استخدام هذه الأموال لأغراض أخرى لتضمن توافرها عند الحاجة.
إذا لم تتمكن من العثور على حساب سوق المال بأسعار معقولة، فابحث عن البنوك عبر الإنترنت وحسابات إدارة النقد، والتي عادةً ما تكون خيارات منخفضة التكلفة

شهادات الإيداع CDS

شهادة الإيداع: طريقك لزيادة مدخراتك: هي عبارة عن حساب توفير خاص، تضع فيه مبلغًا من المال لفترة زمنية محددة مسبقًا (مثل 3 أشهر أو 5 سنوات). خلال هذه الفترة، تحصل على فائدة أعلى بكثير من حسابات التوفير العادية

مناسب ل: 

الأموال التي لا تحتاجها في الوقت الحالي. ستكسب المزيد من خلال حبسها لفترة من الوقت، ولكن تتوفر شهادات إيداع قصيرة وطويلة الأجل.

العيوب:

 إذا قررت سحب أموالك مبكرًا، فسيتعين عليك دفع غرامة. قد تمحو هذه الغرامة كل ما كسبته، بل وقد تأكل من إيداعك الأولي.

نصائح حول شهادات الإيداع:

إذا كنت تخشى تجميد أموالك، فكر في إنشاء "سلم شهادات الإيداع" يتضمن شهادات بمواعيد استحقاق متنوعة، مما يتيح لك الوصول إلى جزء من مدخراتك بشكل دوري.

لتفادي العقوبات، ابحث عن البنوك التي تقدم شهادات إيداع مرنة تسمح لك بسحب الأموال مبكرًا دون أي غرامات.

حسابات التقاعد

حسابات التقاعد هي أدوات مالية تُستخدم لتخصيص الأموال للإنفاق في فترة التقاعد. تشمل هذه الحسابات الشائعة مثل الحسابات الفردية للتقاعد (IRA) وحسابات 401(k) وغيرها من خطط التقاعد التي تقدمها بعض الشركات.

أنواع حسابات التقاعد:

حسابات التقاعد الفردية (IRAs): هي حسابات توفير تقاعدية شخصية يمكنك فتحها بنفسك. هناك نوعان رئيسيان:

• IRA التقليدي: تستفيد من تخفيض ضريبي الآن، ولكنك تدفع ضرائب على السحوبات عند التقاعد.
• Roth IRA: لا تستفيد من تخفيض ضريبي الآن، ولكن السحوبات تكون خالية من الضرائب عند التقاعد.

حسابات 401(k): هي حسابات تقاعدية توفرها شركتك، وعادةً ما تتضمن مساهمات من صاحب العمل

تُعتبر هذه الحسابات من أفضل الخيارات للادخار للتقاعد لأنها تتيح لك استثمار أموالك في سوق الأوراق المالية، مما يزيد من فرص الحصول على عوائد أعلى مقارنةً بالودائع في حسابات أخرى

إرشادات لحسابات التقاعد

توجه إلى مستشار مالي للحصول على الدعم في تحديد مقدار المدخرات واختيار أنواع الحسابات والاستثمارات التي تساهم في زيادة الأرباح وتقليل الخسائر.
إذا كانت شركتك توفر مساهمة مطابقة لحساب 401(k)، فمن المستحسن أن تخصص مبلغًا كافيًا للحصول على هذه المساهمة قبل البدء في استثمار الأموال في حساب التقاعد الخاص بك في البنك. وإلا، ستفوت فرصة الحصول على أموال إضافية دون تكلفة

ملحوظة :

تختلف حسابات التقاعد من بلد لآخر، حيث تقدم كل دولة خيارات خاصة تتناسب مع أنظمتها الاقتصادية والقوانين المحلية. لذلك، يُنصح كل فرد بالبحث عن أنواع حسابات التقاعد المتاحة في بلده، مثل حسابات التوفير التقاعدية أو الخطط الحكومية.

الأسئلة الشائعة (FAQS)

سؤال 1: أي حساب بنكي يوفر لي أعلى عائد مادي؟

إجابة: إذا كنت تبحث عن نمو طويل الأجل لأموالك، فإن الحسابات الاستثمارية مثل حسابات التقاعد التقليدية التي تستثمر في الأسهم والسندات هي الخيار الأفضل. هذه الحسابات لديها القدرة على تحقيق عوائد أعلى من الحسابات التقليدية الأخرى. أما إذا كنت تبحث عن عوائد سريعة على المدى القصير، فحسابات مثل شهادات الإيداع وحسابات سوق المال وحسابات الادخار ذات العائد المرتفع قد تكون أكثر ملاءمة.

سؤال 2: ما هي الحسابات المصرفية الأساسية التي يجب أن أمتلكها؟

إجابة: كبداية، من المستحسن أن يكون لديك ثلاثة أنواع أساسية من الحسابات المصرفية:
حساب جاري: لاستخداماتك اليومية وسداد الفواتير.
حساب توفير: لادخار الأموال قصيرة الأجل ولتكوين احتياطي طارئ.
حساب تقاعد: لضمان مستقبلك المالي وتوفير الأموال للتقاعد.
بعد ذلك، يمكنك التفكير في فتح حسابات أخرى لتلبية احتياجاتك المحددة، مثل حسابات الاستثمار أو حسابات للأهداف المالية محددة.