إيجابيات وسلبيات البنوك عبر الانترنت

تزايد الاهتمام بالبنوك عبر الإنترنت بشكل ملحوظ في السنوات الأخيرة، وذلك بفضل المرونة التي توفرها وخدماتها المصرفية الشاملة.

تتميز هذه البنوك بعروضها التنافسية لحسابات التوفير، حيث تقدم عوائد فائدة أعلى مقارنة بالبنوك التقليدية. ومع ذلك، قد لا تناسب البنوك الرقمية جميع العملاء، فبعض الأشخاص يفضلون التعامل المباشر مع الموظفين في الفرع. لذلك، من الضروري مقارنة مزايا وعيوب كل خيار قبل اختيار البنك المناسب

مزايا البنوك عبر الانترنت ( البنوك الإلكترونية )

1. عائد مرتفع على الفوائد

السبب الرئيسي لاختيار البنوك الإلكترونية هو معدل الفائدة المرتفع الذي تقدمه. تكون أسعار الفائدة على حسابات التوفير أعلى عمومًا لأن تكاليف التشغيل أقل. فهذه البنوك لا تحتاج إلى صيانة فروع، ولا توجد حاجة لتوظيف موظفي خدمة العملاء أو مديري الفروع أو عمال النظافة. وبفضل تقليل هذه النفقات، تستطيع البنوك نقل المدخرات إلى العملاء من خلال تقديم معدلات فائدة أعلى.

 "إرشاد

عند مقارنة معدلات الفائدة السنوية لحسابات التوفير عالية العائد، تأكد من أن هذه المعدلات تعتمد على شرائح محددة بناءً على رصيد الحساب. بعض البنوك الإلكترونية تشترط الاحتفاظ برصيد معين في حساب التوفير قبل أن يتم تطبيق معدلات الفائدة الأعلى.

2. رسوم بسيطة

تتمتع البنوك عبر الإنترنت بميزة إضافية إلى جانب معدلات الفائدة الأعلى، وهي الرسوم المنخفضة. بينما قد تفرض حسابات التوفير التقليدية رسوم صيانة شهرية قد تصل إلى 5 أو 10 دولارات، فإن العديد من البنوك الإلكترونية لا تفرض أي رسوم شهرية. كما أنها قد لا تتطلب حدًا أدنى للرصيد، وغالبًا ما يكون الحد الأدنى للإيداع المطلوب لفتح الحساب منخفضًا، مما يزيد من جاذبيتها.

"ملاحظة

على الرغم من أنك قد تتجنب دفع رسوم شهرية، فمن المهم أن تكون على دراية بالرسوم الأخرى التي قد تفرضها البنوك عبر الإنترنت. على سبيل المثال، قد تتقاضى البنوك رسومًا على السحب الزائد من حسابات التوفير أو التحويلات البنكية.

3. واجهة موقع ويب متفوقة عبر الإنترنت

غالبًا ما تتمتع البنوك عبر الإنترنت بمواقع إلكترونية متقدمة جدًا من حيث الميزات وسرعة الاستجابة. كما تقدم تطبيقات للهواتف المحمولة تتيح إدارة مريحة وسهلة للحسابات من أي مكان. في المقابل، تقدم بعض البنوك التقليدية خدمات عبر الإنترنت كتطوير لاحق لأنظمتها، إلا أن بعض الأسماء الكبيرة بدأت في تحسين منصاتها الإلكترونية لمواكبة المنافسة.

4. فتح الحسابات سهل وسريع

نظرًا لأن البنوك عبر الإنترنت تعمل بشكل كامل عبر الإنترنت، يمكنك إنجاز جميع الإجراءات التي تحتاجها في أي وقت يناسبك. إذا كنت ترغب في فتح شهادة إيداع جديدة مساء الجمعة، يمكنك القيام بذلك دون الحاجة إلى الانتظار حتى يفتح الفرع. لا حاجة للذهاب شخصيًا إلى الفرع أو الانتظار في طوابير أو تعبئة مستندات أو مقابلة مصرفي. يمكنك إتمام معاملاتك المصرفية بكل سهولة وفقًا لشروطك ووقتك الخاص.

كيف يمكنك فتح حساب عبر الانترنت ؟

كل ما عليك فعله هو زيارة موقع البنك الإلكتروني، اختيار نوع الحساب الذي ترغب في فتحه، ملء النموذج الإلكتروني بالمعلومات المطلوبة، مثل بياناتك الشخصية والمعلومات المالية، ثم تقديم المستندات اللازمة (مثل بطاقة الهوية) عبر الإنترنت. بعد ذلك، يمكنك تأكيد الطلب وانتظار الموافقة

عيوب البنوك عبر الإنترنت

1. تعطل المواقع الإلكترونية 

رغم أن حالات تعطل المواقع الإلكترونية للبنوك عبر الإنترنت نادرة، إلا أنها قد تحدث. عندما يحدث ذلك، قد تفقد مؤقتًا إمكانية الوصول إلى حساباتك عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول. هذا الانقطاع قد يجبرك على استخدام خدمة العملاء عبر الهاتف لإتمام معاملاتك، وفي بعض الحالات الأكثر إحباطًا، قد لا تتمكن من تنفيذ معاملة مهمة في الوقت المطلوب.

2.غياب الفروع المادية 

إحدى مزايا البنوك التقليدية هي إمكانية الذهاب إلى الفرع والتحدث مع موظف وجهاً لوجه، وهو شعور يمنحك الراحة، خاصة عند التعامل مع مسائل مالية معقدة مثل القروض. في البنوك عبر الإنترنت، لا توجد فروع مادية، وبالتالي تفقد هذا التفاعل الشخصي. 

بينما تقدم بعض البنوك عبر الإنترنت خدمات مثل القروض العقارية أو قروض السيارات، قد يشعر البعض براحة أكبر في الحصول على هذه الخدمات من البنوك التقليدية التي توفر استشارات مباشرة وشخصية.

3. الرسوم المرتفعة لأجهزة الصراف الآلي (ATM)

رغم أن بعض البنوك عبر الإنترنت توفر لعملائها شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي التي يمكن استخدامها دون رسوم، فإن هذا لا ينطبق على جميع البنوك. إذا كنت مضطرًا لاستخدام جهاز صراف آلي تابع لبنك آخر، فقد تتحمل رسومًا إضافية. 

بالإضافة إلى ذلك، قد يفرض البنك عبر الإنترنت رسومًا إضافية لاستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج شبكته، مما يزيد من تكلفة الحصول على النقود أو التحقق من رصيد حسابك.

"نصيحة 

عند اختيار بنك عبر الإنترنت لإدارة حساباتك الجارية أو الادخارية، حاول البحث عن بنك يوفر تعويضات شهرية لتغطية الرسوم التي قد تفرضها أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنوك أخرى. هذه الميزة تساعد في تقليل التكاليف التي قد تتكبدها عند سحب الأموال من أجهزة صراف آلي غير تابعة للبنك الذي تتعامل معه.

4. خيارات الإيداع والسحب المحدودة 

نظرًا لأن البنوك عبر الإنترنت لا تمتلك فروعًا مادية، فإن خيارات الإيداع والسحب تكون محدودة. بدلاً من الذهاب إلى فرع لإجراء هذه المعاملات، عليك الاعتماد على وسائل مثل التحويلات الآلية، الإيداع المباشر من صاحب العمل، التحويلات البنكية، أو إيداع الشيكات من خلال تطبيق الهاتف المحمول. ولكن من المهم ملاحظة أنه لا يمكنك إيداع أو سحب النقود بشكل مباشر، مما قد يشكل تحديًا لبعض المستخدمين.

الخلاصة 

على الرغم من بعض العيوب التي قد تصاحب البنوك عبر الإنترنت، مثل القيود المفروضة على عمليات الإيداع والسحب، فإن المزايا تتفوق عليها. 

حسابات التوفير ذات العائد المرتفع التي تقدمها هذه البنوك توفر فرصة رائعة لكسب فائدة أعلى من المتوسط، مما يجعلها خيارًا مثاليًا لتخزين الأموال الزائدة أو بناء صندوق طوارئ. هذه الحسابات قد لا تكون الأنسب للمعاملات اليومية، لكنها بلا شك فعالة لتحسين وضعك المالي على المدى الطويل.

الأسئلة الشائعة حول البنوك عبر الإنترنت (FAQS)

1. ما هي البنوك عبر الإنترنت؟ 
البنوك عبر الإنترنت هي مؤسسات مالية تقدم خدمات مصرفية بالكامل عبر الإنترنت دون الحاجة إلى فروع مادية. يمكن للعملاء فتح حسابات، وإجراء التحويلات، ودفع الفواتير، والحصول على قروض، كل ذلك عبر الإنترنت.

2. هل البنوك عبر الإنترنت آمنة؟ 
نعم، غالبًا ما تستخدم البنوك عبر الإنترنت تقنيات أمان متقدمة مثل تشفير البيانات والتحقق الثنائي. ومع ذلك، يجب على العملاء اتباع ممارسات الأمان الجيدة مثل استخدام كلمات مرور قوية وتجنب استخدام الشبكات العامة عند الوصول إلى حساباتهم.

3. ماذا أفعل إذا تعطل موقع البنك؟ 
إذا واجهت مشكلة في الوصول إلى موقع البنك، يمكنك محاولة الاتصال بخدمة العملاء عبر الهاتف للحصول على المساعدة. قد تكون هناك أيضًا معلومات متاحة على صفحات التواصل الاجتماعي الخاصة بالبنك.

4. كيف يمكنني التواصل مع خدمة العملاء؟ 
تقدم معظم البنوك عبر الإنترنت دعمًا للعملاء عبر الهاتف، والبريد الإلكتروني، والدردشة المباشرة. يُنصح بالتحقق من خيارات الاتصال المتاحة قبل فتح حساب لضمان إمكانية الوصول إلى المساعدة بسهولة.

5. هل يمكنني الحصول على قروض من البنوك عبر الإنترنت؟
نعم، تقدم العديد من البنوك عبر الإنترنت خيارات للقروض الشخصية، والقروض العقارية، وقروض السيارات. ومع ذلك، تختلف شروط الأهلية ومعدلات الفائدة بين البنوك، لذا يُنصح بمقارنة العروض المختلفة.

6. كيف يمكنني الوصول إلى حسابي إذا نسيت كلمة المرور؟
يمكنك عادةً استعادة كلمة المرور من خلال خيار "نسيت كلمة المرور" المتاح على موقع البنك. ستحتاج إلى تقديم معلومات تعريفية مثل بريدك الإلكتروني أو رقم الهاتف المرتبط بحسابك لتلقي التعليمات.

قائمة بأفضل البنوك الإلكترونية في مصر والعالم العربي التي لديها فروع مادية علي أرض الواقع 

1. البنك الأهلي المصري
المزايا:
خدمات مصرفية إلكترونية شاملة.
إمكانية فتح حسابات عبر الإنترنت.
تطبيق مخصص للهواتف الذكية يتيح إدارة الحسابات بسهولة.

2. البنك التجاري الدولي (CIB)
المزايا:
نظام مصرفي رقمي متطور.
خدمة العملاء المتميزة.
خيارات متنوعة للحسابات والتسهيلات الائتمانية.

3. بنك HSBC
المزايا:
خدمات مصرفية عالمية عبر الإنترنت.
إمكانية إدارة الحسابات وتحويل الأموال دولياً.
تطبيقات متقدمة للهاتف المحمول.

4. بنك أبوظبي الأول
المزايا:
منصة مصرفية إلكترونية متكاملة.
خيارات متنوعة للحسابات والاستثمارات.
سهولة الوصول إلى الخدمات من خلال التطبيق.

5. بنك الإمارات دبي الوطني
المزايا:
خدمات مصرفية رقمية متطورة.
فتح الحسابات بسهولة عبر الإنترنت.
تطبيق مخصص للهاتف المحمول لإدارة الحسابات.

6. البنك العربي
المزايا:
مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الإلكترونية.
إمكانية فتح حسابات وتحويل الأموال عبر الإنترنت.
دعم فني متاح على مدار الساعة.

7. بنك QNB (بنك قطر الوطني)
المزايا:
خدمات مصرفية إلكترونية شاملة.
خيارات متنوعة للاستثمار والتوفير.
واجهة مستخدم سهلة الاستخدام.

قائمة بأفضل البنوك الإلكترونية البحتة في مصر والعالم العربي، 

وهي البنوك التي تعتمد بالكامل على تقديم خدماتها عبر الإنترنت دون الحاجة لوجود فروع فعلية

1. بنك "فوري"
الدولة: مصر
المزايا:
خدمات دفع إلكترونية شاملة.
إمكانية فتح حسابات وإجراء المعاملات عبر الإنترنت.
شبكة واسعة من نقاط الخدمة في مصر.

2. بنك "إنجاز"
الدولة: السعودية
المزايا:
خدمات مصرفية إلكترونية متكاملة.
فتح حسابات وإجراء المعاملات عبر الإنترنت.
توفير خدمات تحويل الأموال بشكل فورى

3. بنك "المشرق"
الدولة: الإمارات العربية المتحدة
المزايا:
بنك إلكتروني بالكامل مع مجموعة واسعة من الخدمات.
فتح حسابات وإجراء المعاملات عبر الإنترنت.
تطبيق مخصص لإدارة الحسابات.

5. بنك "التجاري" (Bank Albilad)
الدولة: السعودية
المزايا:
يقدم خدمات مصرفية رقمية بدون فروع.
إمكانية فتح حسابات وإجراء المعاملات عبر الإنترنت.
خدمات متعددة مثل التحويلات ودفع الفواتير.

6. بنك "إيلا" (Eila)
الدولة: مصر
المزايا:
بنك إلكتروني يركز على تقديم خدمات مالية مبتكرة.
إمكانية فتح حسابات عبر الإنترنت بسهولة.
خدمات صرف العملات والدفع الإلكتروني.