كيف تعمل حسابات التوفير في اتحادات الائتمان؟

تشترك اتحادات الائتمان مع البنوك في تقديم الخدمات المالية الأساسية مثل حسابات التوفير، لكنها تتميز عن البنوك الكبرى بكونها تقدم غالباً عوائد أعلى على حسابات التوفير، مما يمنح العملاء فرصة لتحقيق أرباح أكبر على مدخراتهم مع مرور الوقت. وعلى الرغم من أن اتحادات الائتمان قد لا تمتلك العديد من الفروع أو الميزات المتنوعة التي توفرها البنوك الكبرى، إلا أنها تعد خيارًا جاذبًا لمن يسعون إلى تحقيق عائد أعلى من مدخراتهم.

لكن يجدر بالذكر أن معظم اتحادات الائتمان ليست متاحة للجميع، حيث تُنشأ عادةً لخدمة مجموعات محددة من الأفراد. قد تشمل هذه المجموعات فئات مثل الموظفين، المعلمين، العسكريين، أو العاملين في مؤسسات معينة، مما يجعل العضوية مقتصرة على أشخاص ينتمون لهذه الفئات.

من المهم أولاً أن تفهم كيف تعمل اتحادات الائتمان قبل التقدم بطلب للحصول على أي نوع من الحسابات. تعرف على الاختلافات بين حسابات التوفير في اتحادات الائتمان وحسابات التوفير في البنوك، والخيارات المتاحة.

ملاحظة
قد تدفع رسومًا أقل وتحصل على عائد ادخار أعلى إذا فتحت حسابًا في اتحاد ائتماني بدلاً من البنك.

تتطلب اتحادات الائتمان العضوية من أجل فتح حساب توفير.
بغض النظر عن المؤسسة، قد تقدم حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية، على الرغم من أنها قد تكون لها متطلبات أخرى.

أساسيات حسابات التوفير في اتحادات الائتمان

تشبه حسابات التوفير في اتحادات الائتمان إلى حد كبير نظيراتها في البنوك. حيث يمكنك إيداع الأموال فيها، وتكون مؤمنة من قبل هيئة حكومية، وتحقق فائدة مقابل السماح للمؤسسة باستخدام هذه الأموال. في اتحاد الائتمان، تُعرف هذه الفائدة باسم "الأرباح". وكلما زادت قيمة الإيداع في الحساب، زادت الفائدة المتراكمة على المبلغ مع مرور الوقت.

العائدات

العائد السنوي النسبي (APY) هو النسبة المئوية التي تحصل عليها كأرباح على مدخراتك سنوياً، ويأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة (أي الفائدة على الفائدة). تختلف هذه النسبة حسب اتحاد الائتمان أو المؤسسة المالية.

لماذا اتحادات الائتمان تقدم فائدة أعلى؟ 

تُعرف اتحادات الائتمان بتقديم معدلات فائدة أعلى من البنوك التقليدية على حسابات التوفير، ما يجعل الأعضاء يحصلون على أرباح أكبر من مدخراتهم.

اختلاف معدلات الفائدة حسب نوع الحساب 

هناك أنواع مختلفة من حسابات التوفير:

• حسابات التوفير العادية: تقدم عادة معدلات فائدة أقل.
• حسابات التوفير ذات العائد المرتفع: تقدم معدلات فائدة أعلى، لكنها تتطلب عادةً إيداعا أولياً أكبر أو الحفاظ على رصيد معين.

يُفضل دائمًا مقارنة عروض البنوك واتحادات الائتمان لاختيار أفضل حساب يناسب احتياجاتك.

الرسوم

عادةً تكون الرسوم في اتحادات الائتمان أقل من تلك التي تفرضها البنوك، لكن بعض الرسوم قد تُفرض في مواقف معينة. على سبيل المثال:

• رسوم السحب على المكشوف: تُفرض إذا قمت بسحب أموال تتجاوز رصيدك.
• رسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة: تُفرض عند استخدام صراف آلي غير تابع لاتحاد الائتمان.

لكن، تقدم العديد من اتحادات الائتمان خيارات لاسترداد بعض هذه الرسوم، مثل إعادة رسوم الصراف الآلي. قد تُفرض أيضا رسوم شهرية إذا لم تحافظ على الحد الأدنى المطلوب في حسابك.

متطلبات الحد الأدنى للرصيد

الحد الأدنى للرصيد هو المبلغ الذي يجب أن تحتفظ به في حساب التوفير. يعني ذلك أنه يجب عليك الحفاظ على رصيد معين لتتمكن من كسب الأرباح أو لتجنب رسوم الرصيد المنخفض.

على سبيل المثال، إذا كان الحد الأدنى للرصيد المطلوب هو 100 دولار، فلن يحصل صاحب الحساب على أرباح إذا كان رصيده أقل من هذا المبلغ، كأن يصل إلى 90 دولاراً.

ملاحظة

قد يختلف معدل الفائدة السنوي بناءً على الحد الأدنى للرصيد الذي تحتفظ به. على سبيل المثال، قد تقدم بعض حسابات التوفير معدل فائدة أعلى إذا كان الرصيد 5000 دولار أو أكثر، بينما تقدم معدلًا أقل للأرصدة الأصغر.

تأمين الودائع

تتمتع حسابات التوفير في اتحادات الائتمان في الدول العربية، بما في ذلك السعودية، بحماية مشابهة لتلك التي توفرها البنوك. في الولايات المتحدة، تُؤمن حسابات التوفير في البنوك من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، بينما تحظى حسابات اتحادات الائتمان بالحماية من إدارة اتحادات الائتمان الوطنية (NCUA).

في السعودية، تختلف اتحادات الائتمان عن البنوك، ولكن بعض الاتحادات قد توفر حماية للمودعين من خلال برامج أو هيئات تضمن استقرار الأوضاع المالية. من المهم دائمًا التأكد من أن اتحاد الائتمان الذي تتعامل معه لديه آليات لحماية ودائعك وضمان استقرار خدماته المالية.

حسابات التوفير في اتحادات الائتمان مقابل حسابات التوفير في البنوك

قبل فتح حساب توفير، من الضروري أن تأخذ في الاعتبار الاختلافات بين اتحادات الائتمان والبنوك.

حساب التوفير في اتحادات الائتمان	حساب التوفير في البنوك
يجب أن تستوفي متطلبات العضوية للانضمام إلى اتحاد ائتماني والتقدم بطلب للحصول على حساب	يمكن لأعضاء عامة الناس التقدم بطلب للحصول على حساب دون تلبية أي متطلبات عضوية خاصة
بشكل عام، يكون معدل الفائدة السنوي أعلى ورسوم التوفير أقل من تلك التي تقدمها البنوك	بشكل عام، يكون معدل الفائدة السنوي أقل ورسوم التوفير أعلى من تلك التي تقدمها اتحادات الائتمان
منظمة غير ربحية	منظمة ربحية

إن امتلاك حساب توفير في اتحاد ائتماني يعني أن صاحب الحساب يصبح عضوًا، مما يمنحه ملكية جزئية في المؤسسة. تُدار هذه الاتحادات من قبل مجلس إدارة متطوع يتم انتخابه من قبل الأعضاء. على الجانب الآخر، تُعتبر البنوك مملوكة لمساهميها، حيث يكون أصحاب الحسابات عملاء فقط.

تعمل اتحادات الائتمان كمنظمات غير ربحية، حيث تُعاد الأرباح إلى الأعضاء من خلال تقديم أسعار فائدة أقل على القروض وعوائد أعلى على حسابات التوفير. بينما تهدف البنوك إلى تحقيق الربح، مما يعني أنها تحتفظ بالأرباح لإعادة استثمارها في أعمالها أو توزيعها على المساهمين.

ومع ذلك، ينبغي ملاحظة أن هناك بعض البنوك التي تقدم أسعار فائدة تنافسية قد تكون أفضل من تلك التي توفرها اتحادات الائتمان.

كيفية فتح حساب توفير في اتحاد ائتماني

لفتح حساب توفير في اتحاد ائتماني، يجب أولاً الحصول على عضوية. العديد من اتحادات الائتمان تستهدف مجموعات معينة، مثل أعضاء مهن محددة أو الأفراد العاملين في منظمات معينة. لذلك، ستحتاج إلى تقديم طلب لتصبح عضواً.

ملاحظة: تقدم بعض اتحادات الائتمان خيارات تتيح لأي شخص الانضمام، مثل إمكانية التأهل من خلال تقديم تبرع صغير لمؤسسة خيرية محددة. لذا، من المهم قراءة متطلبات العضوية بعناية في الاتحادات التي تهتم بالانضمام إليها، لمعرفة ما إذا كانت هذه الخيارات متاحة لك.

بمجرد الموافقة على طلبك، يمكنك فتح حساب توفير إما عبر الإنترنت أو شخصيا في أحد الفروع. ستحتاج إلى ملء الطلب بمعلوماتك الشخصية وتقديم الوثائق المطلوبة، والتي تشمل عادةً رقم الضمان الاجتماعي وبطاقة هوية صادرة عن الحكومة.

بعد ذلك، قد تحتاج إلى إجراء إيداع أولي لتفعيل الحساب. تعتبر اتحادات الائتمان حساب التوفير الخاص بك بمثابة "حصتك" في المنظمة، وغالباً ما يُطلق عليه حساب مشترك.

ملاحظة: من المهم إجراء البحث اللازم قبل اختيار اتحاد ائتماني. قد تقدم بعض حسابات التوفير ميزات إضافية، مثل إمكانية استخدام بطاقة الصراف الآلي أو بطاقة الخصم للوصول إلى الأموال.

تسعى أفضل اتحادات الائتمان إلى تقديم رسوم منخفضة ومعدلات فائدة سنوية مرتفعة وخدمة عملاء متميزة، بالإضافة إلى ميزات مثل التطبيقات سهلة الاستخدام.

خلاصة القول

قد يكون فتح حساب توفير في اتحاد ائتماني خياراً منطقياً بناءً على احتياجاتك المالية. على الرغم من أنك قد لا تكون مؤهلاً للعضوية في كل اتحاد ائتماني، إلا أن هناك العديد من الاتحادات التي تتيح للجمهور الانضمام. لذا، يُنصح بمراجعة خياراتك بعناية والتأكد من أن أي اتحاد ائتماني متاح يقدم حساب توفير يتناسب مع احتياجاتك.

الأسئلة الشائعة (FAQs)

1. ما مدى أمان حساب التوفير الخاص بي في اتحاد ائتمان؟ 
إن الأموال المودعة في حساب التوفير آمنة في اتحادات الائتمان المؤمنة على المستوى الفيدرالي. حيث تؤمن الرابطة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA) هذه الأموال حتى 250,000 دولار أمريكي لكل حامل حساب فردي، مما يحميك من الخسائر إذا لم يتمكن اتحاد الائتمان من سداد أموالك.

2. ما هو السن الذي يجب أن تكون عليه لفتح حساب توفير في اتحاد ائتمان؟ 
بشكل عام، يكون من الصعب على القاصرين فتح حساب توفير بدون وجود أحد الوالدين أو الوصي. قد تختلف المتطلبات العمرية من اتحاد ائتماني إلى آخر، ولكنك عادةً تحتاج إلى أن تكون في سن 18 عامًا لتوقيع عقد، لذا ليس من الشائع أن يتمكن القاصر من فتح حساب بمفرده.

3. كيف أقوم بإغلاق حساب توفير في اتحاد ائتمان؟ 
لإغلاق حساب التوفير الخاص بك في اتحاد الائتمان، ستحتاج إلى الاتصال بالاتحاد مباشرةً وتقديم معلومات حسابك. قد يتطلب منك بعض الاتحادات أيضًا ملء نموذج. قبل إغلاق الحساب، تأكد من عدم وجود أي عمليات سحب معلقة، وقم بتحديث معلومات الإيداع المباشر مع صاحب العمل والجهات الأخرى التي تقوم بإيداعات مباشرة في حسابك، ولا تنسَ تنزيل سجل حسابك إذا لزم الأمر.

4. هل يمكنني فتح حساب توفير عبر الإنترنت؟ 
نعم، تقدم العديد من اتحادات الائتمان خدمات عبر الإنترنت تسمح لك بفتح حساب توفير بسهولة من خلال موقعهم الرسمي. ستحتاج إلى تقديم معلوماتك الشخصية وإجراء عملية التحقق من الهوية.

5. ما الفوائد الأخرى التي يقدمها اتحاد الائتمان بجانب حساب التوفير؟ 
تقدم اتحادات الائتمان عادةً مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، بما في ذلك القروض الشخصية، وقروض السيارات، وبطاقات الائتمان، وخدمات الاستثمار، مما يجعلها خيارًا شائعًا للأفراد الذين يسعون للحصول على خدمات مصرفية شاملة.

سؤال للقراء

ما هي الأهداف المالية التي تسعى لتحقيقها في المستقبل، وكيف يمكن لاتحاد الائتمان مساعدتك في الوصول إليها؟

شاركنا في التعليقات!