كيفية استثمار مبالغ صغيرة في السعودية؟ أفضل 6 طرق للمواطنين والمغتربين

آخر تحديث: 14 يناير 2025

الاستثمار في السعودية من أبرز الفرص الواعدة في المنطقة، حيث تقدم المملكة بيئة جاذبة للمستثمرين من المواطنين والمغتربين على حد سواء.

إذا كنت تبحث عن طرق استثمار للمغتربين في السعودية أو ترغب في استثمار مبالغ صغيرة في السعودية لتحقيق نمو مالي مستدام، فهذا المقال سيكون دليلك الشامل لاستكشاف أفضل الخيارات الاستثمارية في المملكة.

6 طرق للاستثمار مبالغ صغيرة في السعودية للمواطنين والمغتربين

1-الاستثمار في الأسهم

مع التحول الاقتصادي الكبير الذي تشهده السعودية من خلال رؤية 2030، أصبحت سوق الأسهم السعودية (تداول) بيئة غنية بالفرص الاستثمارية المتنوعة. إذا كنت مغترباً مقيماً في المملكة، يمكنك الآن شراء الأسهم بسهولة بفضل القوانين التي تسمح للمقيمين بحيازة الأسهم مباشرة عبر البورصة. 

يمكنك العثور على جميع البيانات والفرص المتاحة عبر موقع تداول الرسمي.

أين تبدأ؟ 

• الشركات الكبيرة والمستقرة: إذا كنت تفضل استثمار منخفض المخاطر، يمكنك اختيار شركات كبرى مثل أرامكو السعودية، عملاق النفط العالمي، أو سابك، الرائدة في الصناعات البتروكيماوية.

• القطاعات الناشئة: للاستفادة من النمو المستقبلي، يمكنك استهداف الشركات التي تركز على التكنولوجيا، الرعاية الصحية، والطاقة المتجددة، حيث تدعم هذه القطاعات مبادرات رؤية 2030. 

التكلفة والعائد

التكلفة: 

• فتح حساب: مجاني أو برسوم بسيطة. 
• رسوم التداول: حوالي 0.2% من قيمة الصفقة. 
• الحد الأدنى للاستثمار: يبدأ من 1000 ريال في معظم الشركات. 

العائد: 

• عوائد رأس المال من ارتفاع قيمة الأسهم بنسبة تصل إلى 8% سنوياً. 
•  أرباح نقدية من الشركات الكبرى بنسبة تتراوح بين 3% و5% سنوياً.
• صناديق المؤشرات (ETF) تقدم عوائد سنوية تصل إلى 10%.

الفئة	التكلفة	العائد المتوقع	أمثلة على الشركات
الشركات الكبرى	1000 ريال سعودي	8%	أرامكو، سابك
القطاعات الناشئة	يعتمد على الشركة	أعلى من المتوسط	التكنولوجيا والطاقة المتجددة
صناديق المؤشرات (ETF)	1000 ريال سعودي	10%	iShares MSCI Saudi

2-الاستثمار في الصناديق

إذا كنت تفضل التنويع وتقليل المخاطر، يمكنك الاستثمار في صناديق المؤشرات التي تتبع أداء السوق السعودي، مثل مؤشر "تاسي" أو صندوق "iShares MSCI Saudi Arabia ETF". هذه الخيارات تمنحك تعرضاً واسعاً للسوق دون الحاجة إلى متابعة أداء كل شركة على حدة. 

القيود والفرص للمغتربين :

• يمكن للمغتربين شراء الأسهم مباشرة إذا كانوا يحملون إقامة سارية. 
• يحق للمستثمرين الأجانب امتلاك حتى 10% من أي شركة سعودية، بينما يمكن للأجانب مجتمعين امتلاك حتى 49% من الشركة. 
• للمستثمرين الدوليين الكبار، تتطلب البورصة أصولاً لا تقل عن 5 مليارات دولار للاستثمار المباشر. 

مثال عملي:

إذا استثمرت 10,000 ريال في أسهم تحقق عائداً سنوياً بنسبة 8%، ستربح حوالي 800 ريال سنوياً، بالإضافة إلى الأرباح النقدية إذا وزعت الشركة أرباحاً. 

باختصار، إذا كنت تبحث عن استثمار بسيط ومربح، تعتبر سوق الأسهم السعودية خياراً مثالياً للنمو المالي طويل الأجل.

3-الاستثمار في الصكوك

الصكوك هي أداة استثمارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، توفر للمستثمرين فرصة لتحقيق دخل ثابت مع مستوى مخاطر منخفض نسبياّ، مما يجعلها خياراً مثالياً للمغتربين في السعودية الذين يسعون لتحقيق استثمار آمن ومربح.

ما هي الصكوك؟

الصكوك تشبه السندات التقليدية، لكنها لا تتضمن فوائد ربوية. بدلاً من ذلك، تمثل ملكية في أحد الأصول أو المشاريع، مثل مشاريع البنية التحتية الكبرى التي تصدرها الحكومة أو الشركات الكبرى.

مزايا الاستثمار في الصكوك؟

• دخل ثابت: توفر الصكوك عوائد منتظمة تُدفع بشكل دوري، مما يضمن للمستثمرين استقراراً مالياً.

• مخاطر منخفضة: بما أن الصكوك غالباً ما تُصدرها الحكومة أو شركات كبرى مثل شركة الاتصالات السعودية أو شركة أرامكو، فإنها تُعتبر أدوات استثمارية آمنة.

• التوافق مع الشريعة: توفر الصكوك حلاً شرعياً للمستثمرين المسلمين، حيث إنها لا تحتوي على فوائد ربوية.

كيفية الاستثمار في الصكوك ؟

يمكن للمستثمرين المغتربين أو الأفراد شراء الصكوك بسهولة عبر السوق المالية السعودية (تداول).
تتراوح قيمة الصكوك عادةً بين 1000 ريال و10,000 ريال للصك الواحد، ما يجعلها في متناول معظم المستثمرين.

التكلفة والعائد

التكلفة: تبدأ تكاليف الاستثمار في الصكوك من 1000 ريال سعودي.

العائد: العوائد السنوية على الصكوك تتراوح عادةً بين 3% و6% سنوياً، وتختلف حسب نوع الصك ومدته.

مثال عملي:

إذا استثمرت 20,000 ريال سعودي في صكوك بعائد سنوي 5%، فإنك ستحقق دخلاً ثابتاً قدره 1000 ريال سعودي سنوياً. وهذا يعني أن رأس المال سيظل محفوظاً مع تحقيق دخل منتظم.

نصيحة:
إذا كنت تبحث عن استثمار في السعودية طويل الأجل ومستقر، فإن الصكوك تعتبر خياراً مناسباً مع عوائد ثابتة وموثوقة تتوافق مع الشريعة الإسلامية.

النقطة	التفاصيل
الحد الأدنى للاستثمار	1000 ريال سعودي
العائد السنوي	3%-6%
أمثلة	صكوك حكومية، أرامكو
طريقة الاستثمار	عبر السوق المالية السعودية

4-حسابات التوفير المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية

إذا كنت تبحث عن مكان آمن لحفظ مدخراتك مع الحفاظ على التوافق مع الشريعة الإسلامية، فإن البنوك الإسلامية في السعودية تقدم حسابات توفير تلبي هذه الحاجة.

كيف تعمل حسابات التوفير الإسلامية؟

تعتمد هذه الحسابات على نظام المشاركة أو تقاسم الأرباح (المضاربة) بدلاً من الفوائد التقليدية.

في هذا النظام، يتم استثمار الودائع في مشروعات حلال (مثل العقارات، التجارة، أو المشاريع التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية)، ثم يتم تقاسم الأرباح مع العملاء بناءً على نسب محددة مسبقاً.

مزايا حسابات التوفير المتوافقة مع الشريعة الإسلامية؟

• التوافق مع الشريعة: لا تدفع هذه الحسابات فوائد ربوية، مما يجعلها مناسبة للمستثمرين المسلمين.

• مشاركة الأرباح: بدلاً من العوائد الثابتة، يتم تقاسم الأرباح بين البنك والعملاء بناءً على اتفاقات مسبقة.

• آمنة ومستقرة: غالباً ما تكون البنوك الإسلامية في السعودية مدعومة من قبل الحكومة، مما يوفر درجة عالية من الأمان.

مثال عملي:

على سبيل المثال، يقدم مصرف الراجحي حسابات توفير متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. يتم استثمار الودائع في مشروعات حلال ويتم تقاسم الأرباح بين العميل والبنك بناءً على النسبة المتفق عليها.

إذا قمت بإيداع 10,000 ريال في حساب التوفير، قد تحصل على عوائد تتراوح بين 2% إلى 4% سنوياً، حسب نوع الحساب والمشروعات التي يتم استثمار الأموال فيها.

التكلفة والعائد

• التكلفة: يتطلب الحد الأدنى لفتح الحساب في معظم البنوك الإسلامية 1,000 ريال سعودي تقريباً.

• العائد: يتراوح العائد السنوي على حسابات التوفير المتوافقة مع الشريعة بين 2% و4%، حسب البنك والنظام المتبع.

نصيحة

إذا كنت تبحث عن مكان آمن وموثوق لحفظ مدخراتك مع الالتزام بالأحكام الشرعية، فإن حسابات التوفير المتوافقة مع الشريعة الإسلامية تعد خياراً ممتازاً.

هل جربت فتح حساب توفير متوافق مع الشريعة الإسلامية؟ شاركنا تجربتك في التعليقات!

5-التمويل الجماعي

شهدت منصات التمويل الجماعي في السعودية نمواً ملحوظاً في السنوات الأخيرة، مما أتاح للمستثمرين فرصة للمشاركة في مشاريع متنوعة وتحقيق عوائد ممتازة، حتى على الاستثمارات الصغيرة.

ما هو التمويل الجماعي؟

التمويل الجماعي هو عملية جمع الأموال من مجموعة من الأفراد لتمويل مشروع أو فكرة، سواء كانت شركات ناشئة أو مشروعات عقارية.

في المملكة، دخلت منصات التمويل الجماعي السوق بشكل رسمي، مما يجعلها وسيلة فعالة للمستثمرين للمشاركة في هذه الفرص الاستثمارية.

أنواع منصات التمويل الجماعي في السعودية؟

• التمويل الجماعي عبر الديون: يتم تمويل الشركات من خلال شراء سندات أو قروض. تتيح المنصات للمستثمرين تمويل الشركات مقابل فائدة معينة يتم دفعها على أساس دوري.

• التمويل الجماعي عبر حقوق الملكية: يتم الاستثمار في أسهم الشركات الناشئة، مما يسمح للمستثمرين بامتلاك جزء من الشركة مقابل التمويل المقدم.

• التمويل الجماعي العقاري: تمويل مشروعات عقارية كبيرة أو صغيرة، مثل بناء العقارات أو تجديدها، مقابل الحصول على عوائد على المدى الطويل.

مزايا التمويل الجماعي؟

• عائدات جيدة: يمكن للمستثمرين تحقيق عوائد تتراوح بين 6% و15% سنوياً، حسب نوع الاستثمار.

• مبالغ استثمارية صغيرة: يمكنك البدء باستثمار مبالغ صغيرة تبدأ من 500 ريال سعودي، مما يجعلها مناسبة للمستثمرين الجدد.

• التوافق مع الشريعة: تتيح منصات التمويل الجماعي في السعودية استثمار الأموال بطريقة متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

مثال عملي:

منصة "فندينق سوق" هي واحدة من أشهر منصات التمويل الجماعي في المملكة. تتيح هذه المنصة الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة في السعودية وتحقيق عوائد متوافقة مع الشريعة.

على سبيل المثال، إذا قمت باستثمار 5,000 ريال في إحدى الشركات الناشئة عبر هذه المنصة، قد تحصل على عائد يتراوح بين 8% و12% سنوياً حسب أداء الشركة.

النقطة	التمويل بالديون	التمويل بالملكية	التمويل العقاري
الحد الأدنى للاستثمار	500 ريال سعودي	500 ريال سعودي	500 ريال سعودي
العائد السنوي	6%-15%	يعتمد على أداء الشركة	يعتمد على المشروع
أمثلة على المنصات	فندينق سوق	فندينق سوق	فندينق سوق

التكلفة والعائد

• التكلفة: يمكنك بدء الاستثمار بمبالغ صغيرة تبدأ من 500 ريال سعودي على منصات التمويل الجماعي.
• العائد: يختلف العائد حسب نوع الاستثمار، لكنه عادة ما يتراوح بين 6% و15% سنوياً.

نصيحة

إذا كنت مستثمراً مبتدئاً وتبحث عن فرصة لتنويع محفظتك، فإن منصات التمويل الجماعي يمكن أن تكون خيارك الأفضل لتحقيق عوائد جيدة بمبالغ استثمارية صغيرة.

6-الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITs)

إذا كنت تمتلك مبلغ صغير وتبحث عن فرصة للاستثمار في سوق العقارات السعودي دون الحاجة لشراء عقار فعلي، فإن صناديق الاستثمار العقاري (REITs) تعد الخيار المثالي.

مع تزايد اهتمام الأجانب والمغتربين بالاستثمار في السوق العقاري السعودي، كما أشار فيصل دوراني، رئيس قسم أبحاث الشرق الأوسط في شركة نايت فرانك، في تصريحاته لسكاي نيوز عربية

تعتبر هذه الصناديق وسيلة فعالة للاستثمار العقاري مع تقليل المخاطر وبدون الحاجة لإدارة عقار بنفسك.

ما هي صناديق الاستثمار العقاري (REITs)؟

صناديق الاستثمار العقاري هي أدوات استثمارية تتيح لك شراء حصص في مجموعة من العقارات الكبرى أو مشروعات عقارية دون الحاجة لامتلاك عقار بشكل مباشر.

تم طرح هذه الصناديق في سوق الأسهم السعودي عام 2016، وهي مدرجة الآن في سوق تداول السعودي، مما يجعلها وسيلة مرنة وموثوقة للمستثمرين، خاصة أولئك الذين يمتلكون مبالغ صغيرة.

مزايا الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري؟

• إمكانية الاستثمار بمبالغ صغيرة: يمكنك البدء في الاستثمار في صناديق REITs بمبالغ تبدأ من 500 ريال سعودي تقريباً، مما يجعلها مثالية للمغتربين أو المستثمرين الذين لا يمتلكون رأس مال كبير.

• عوائد ثابتة: تحقق صناديق REITs عادة عوائد سنوية تتراوح بين 5% و8%، مما يوفر دخلاً ثابتاً للمستثمرين.

• تنوع الاستثمار: تتيح لك صناديق REITs الاستفادة من مجموعة متنوعة من العقارات (سكنية، تجارية، صناعية، أو حتى عقارات فندقية)، مما يساعد في تقليل المخاطر.

• لا حاجة لإدارة العقار: يتم إدارة العقارات من قبل شركات محترفة، مما يعني أنك لا تحتاج للتعامل مع المشاكل اليومية التي قد تواجهك في حال كنت مالك مباشر للعقارات.

كيفية الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري؟

• فتح حساب استثماري: يجب أن يكون لديك حساب استثماري في أحد البنوك المحلية أو شركات الوساطة المالية المشاركة في سوق تداول.

• اختيار الصندوق المناسب: هناك العديد من صناديق REITs المتاحة في السوق السعودي، مثل صندوق الأصول العقارية وصندوق دار الأركان العقاري. اختر الصندوق الذي يتناسب مع أهدافك الاستثمارية.

• شراء الحصص: بعد اختيار الصندوق، يمكنك شراء حصص من خلال منصة تداول عبر الإنترنت أو عبر تطبيقات البنوك.

التكلفة والعائد

• التكلفة: كما ذكرنا، يمكنك البدء في الاستثمار بمبالغ صغيرة تبدأ من 500 ريال سعودي. هذه الميزة تجعلها متاحة للعديد من المستثمرين من ذوي الدخل المتوسط.

• العائد: عوائد صناديق REITs تتراوح عادة بين 5% و8% سنوياً.

على سبيل المثال، إذا استثمرت 10,000 ريال في صندوق REIT بعائد 6%، ستتلقى 600 ريال سنوياً كعائد من استثمارك.

نصيحة

إذا كنت ترغب في تحقيق دخل ثابت من الاستثمار في سوق العقارات السعودي ولكنك لا ترغب في الدخول في التزامات كبيرة أو شراء عقار فعلي، فإن صناديق REITs هي الخيار المثالي.

بالإضافة إلى ذلك، فهي توفر فرصة جيدة لتنويع محفظتك الاستثمارية، مما يقلل من المخاطر التي قد تواجهها في أسواق أخرى.

النقطة	التفاصيل
الحد الأدنى للاستثمار	500 ريال سعودي
العائد السنوي	5%-8%
أمثلة على الصناديق	الأصول العقارية، دار الأركان
طريقة الاستثمار	عبر منصة تداول

كيف ابدأ الاستثمار في السعودية؟

1. التعرف على القوانين المحلية

أول خطوة هي فهم القوانين المحلية التي تنظم الاستثمار في السعودية. تأكد من معرفة القوانين التي تخص الأنواع المختلفة للاستثمارات، مثل الأسهم، العقارات، أو المشاريع الصغيرة.

السعودية تقدم بيئة استثمارية جيدة من خلال قوانين تشجع على الاستثمارات المحلية والأجنبية، لكن يجب أن تكون على دراية بالقوانين الخاصة بكل نوع من هذه الاستثمارات.

2. فتح حساب تداول

بعد فهم القوانين، الخطوة التالية هي فتح حساب تداول. يمكنك فتح حساب في أحد البنوك السعودية أو عبر منصات استثمارية إلكترونية مثل "تداول" أو "مباشر".

عملية فتح الحساب بسيطة وتتم عادة عبر الإنترنت. ستحتاج إلى تقديم بعض المستندات مثل بطاقة الهوية أو الإقامة، وتحديد نوع الحساب الذي ترغب في فتحه (حساب تداول أو استثماري).

3. اختيار وسيلة التمويل المناسبة

بعد فتح الحساب، تحتاج إلى تحديد كيفية تمويل استثمارك. هناك عدة خيارات لذلك:

• الأموال الشخصية: يمكنك استخدام أموالك الخاصة في بدء استثمارك.

• القروض الشخصية: إذا كنت بحاجة إلى رأس مال إضافي، يمكنك اللجوء إلى القروض الشخصية من البنوك السعودية، لكن عليك التأكد من أنك قادر على سدادها.

• الاستثمار الجماعي: توجد منصات توفر لك فرص الاستثمار الجماعي مع مستثمرين آخرين، مما يقلل من المخاطر ويزيد من العوائد المحتملة.

باتباع هذه الخطوات، ستكون قد وضعت الأساس للبدء في الاستثمار في السعودية.

الأسئلة الشائعة حول أفضل طرق الاستثمار في السعودية (FAQS)

1. ما هي أفضل طريقة لاستثمار مبالغ صغيرة في السعودية؟

أفضل طرق استثمار المبالغ الصغيرة تشمل الاستثمار في سوق الأسهم السعودية، الصكوك، صناديق الاستثمار العقاري (REITs)، ومنصات التمويل الجماعي، حيث يمكنك البدء بمبالغ تبدأ من 500 إلى 1000 ريال سعودي.

2. هل يمكن للمغتربين الاستثمار في سوق الأسهم السعودي؟

نعم، يمكن للمغتربين الاستثمار في سوق الأسهم السعودي بشرط امتلاك إقامة سارية، حيث يمكنهم شراء الأسهم عبر السوق المالية "تداول".

3. ما هي عوائد الاستثمار في الصكوك السعودية؟

تتراوح عوائد الاستثمار في الصكوك السعودية عادةً بين 3% و 6% سنوياً، مما يجعلها خياراً آمناً ومتوافقاً مع الشريعة الإسلامية.

4. كيف يمكن الاستثمار في صناديق REITs العقارية في السعودية؟

يمكن شراء وحدات صناديق الاستثمار العقاري (REITs) المدرجة في السوق المالية السعودية (تداول) بمبالغ تبدأ من 500 ريال سعودي، حيث توفر هذه الصناديق عوائد دورية من الاستثمارات العقارية.

5. ما هي منصات التمويل الجماعي الموثوقة في السعودية؟ 

منصات مثل فندينق سوق تقدم فرصاً للاستثمار في الشركات الناشئة والمشروعات العقارية بمبالغ صغيرة، مع تحقيق عوائد تتراوح بين 6% و15% سنوياً.

6. هل حسابات التوفير الإسلامية في السعودية تحقق أرباحاً؟

نعم، حسابات التوفير الإسلامية توفر عوائد سنوية تتراوح بين 2% و4%، حيث تعتمد على نظام المضاربة أو تقاسم الأرباح بما يتوافق مع الشريعة الإسلامية.